2017金融消费者权益日“权利·责任·风险”

每年的3月15日是“国际消费者权益日”，中国人民银行营业管理部在“3·15”期间在京开展“金融消费者权益日”活动。今年宣传重点之一是宣传电信诈骗、银行卡盗刷等存在的风险和客户备付金相关知识及账户的风险防范，帮助北京地区广大金融消费者提高防范意识和责任承担意识。

（一）谨防电信诈骗，保护好个人金融信息

电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。央行等六部委联合打击电信诈骗，同时金融消费者也需要提高警惕意识。中国人民银行营业管理部提醒广大金融消费者：增强自身识别电信诈骗的能力，不轻易将个人信息留在不熟悉或不正规的机构、网站中，网银账号、普通社交账号密码要区分，密码定期修改，谨防信息泄露。

（二）养成良好习惯，避免银行卡盗刷

如今盗刷不仅局限在信用卡，已逐渐涵盖了几乎所有银行卡。盗刷的手段有很多种，中国人民银行营业管理部提醒大家提高防范意识，养成良好用卡习惯：1.不点不明链接；2.慎连免费WIFI；3.不随意丢弃银行卡刷卡消费或ATM机交易凭条；4.养成保护密码习惯；5.保全个人信息；6. 洞察定制短信风险；7.将银行卡磁条卡更换为芯片卡。

如果持卡人发现有伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，建议第一时间与发卡机构取得联系，冻结、挂失卡片，避免再次遭受盗刷，同时在发卡机构的指导下留存证据，按照相关规则进行差错争议处理。

（三）了解客户备付金，防范支付账户风险

1.正确认识客户备付金的本质

客户备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。客户备付金的所有权属于支付机构客户，但不同于客户的银行存款，不受《存款保险条例》保护，也不以客户名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并由支付机构向银行发起资金调拨指令。

客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。中国人民银行建立支付机构客户备付金集中存管制度，主要目的是纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全，并引导支付机构回归业务本源。

2.支付账户的风险防范

支付账户是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子薄记。

（1）客户应该适当关注支付机构披露的信息。

（2）控制支付账户的使用权限。客户不要随意出借支付账户，更不要出租、出售支付账户，以免自己的支付账户被不法分子利用从事欺诈、洗钱等违法犯罪活动。

（3）妥善保管本人或本单位信息。客户在开立支付账户、办理支付业务过程中要妥善保管个人或单位信息以及相关证件，并留意支付机构对收集目的和用途的说明，避免信息泄露。

（4）准确辨识服务渠道的真实性。客户应该留意支付机构网站地址、客服电话等服务渠道，准确辨识服务渠道的真实性，避免支付账户名称和密码、手机动态验证码等敏感信息被不法分子通过“钓鱼”手段窃取。

（5）积极维护自身权益。客户使用支付账户办理支付业务过程中一旦发生风险损失，如果支付机构不能有效证明风险损失是因客户原因导致的，那么支付机构需要对客户的损失及时先行全额赔付。

2015年11月13日，国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构需要保障金融消费者的八项权利。中国人民银行营业管理部提醒广大金融消费者，您依法享有以下权利： 

（一）财产安全权

金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。

（二）知情权

金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布欺诈信息，不得作虚假宣传。

（三）自主选择权

金融机构应充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择金融产品和服务，不得强买强卖，不得搭售，不得附加其他不合理条件，不得误解或诱使金融消费者购买其他产品。

（四）公平交易权

金融机构不应设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重消费者责任、限制或者排除其合法权利，不得限制其寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

（五）依法求偿权

金融机构应当履行金融消费者投诉处理主体责任，建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高投诉处理质量和效率，接受社会监督。

（六）受教育权

金融机构应积极组织或参与金融知识普及活动，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升其金融素养和诚实守信意识。

（七）受尊重权

金融机构应尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不因金融消费者的性别、年龄、种族、民族或国籍等不同而进行歧视性差别对待。

（八）信息安全权

金融机构应当采取有效措施严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

金融机构应当采取有效措施严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

中国人民银行营业管理部提醒在京广大金融消费者，当您与金融机构产生金融消费争议时，您依法享有投诉的权利。金融机构是金融消费者投诉处理主体，金融机构对投诉不予受理或者在一定期限内不予处理，或者金融消费者认为金融机构处理结果不合理的，金融消费者可以向金融机构所在地、争议发生地或者合同签订地中国人民银行分支机构进行投诉。

感谢您对人民银行营业管理部金融消费权益保护工作的支持。